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中小企业信用担保公司的全面风险管理(ERM)研究

    作者:公共网络    [ 2011-06-27 8:29:32 ]

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    本文的主要内容为九章,从结构上看可分成四个部分: 第一部分为第一章绪论。主要阐明选题的背景和意义,对国内、外信用担保理论文献进行梳理和评述,介绍本文的研究内容、主要思路及研究方法。 第二部分包括第二、三、四章。其中,第二章风险管理的理论基础,主要介绍了企业风险管理理论的演进,重点介绍了企业全面风险管理(ERM)理论的基本框架。第三章基于ERM视角的SMECGC风险管理现状考察和评析,对日、韩、美、德等发达国家担保风险管理进行了介绍,通过样本调查分析方式对我国担保风险管理现状、问题及成因进行了深入剖析。第四章基于ERM的SMECGC全面风险管理框架构建,主要是在企业全面风险管理理论框架的基础上,结合担保公司的风险管理实际,创建了一个针对SMECGC的ERM体系框架,并分别从策略、过程、配套设施等方面进行了阐述,对将ERM理论引入SMECGC风险管理实践的适用性和必要性进行了分析论证。 第三部分包括第五、六、七、八章,这是本文的重点。基于第四章构建的中小企业信用担保公司ERM框架,重点从风险评估、风险处理、配套设施建设、保障机制建设等四个主题对对中小企业担保公司ERM框架进行了详细分析和阐述。 第四部分是第九章,总结了本文的基本观点,指出了下一步的研究方向。 本文的主要创新点是: 一是将ERM理论框架引入了SMECGC的风险管理领域。本文试图从全面风险管理的角度重新审视我国信用担保企业的风险管理问题,创新性地将国际最新的全面风险管理(ERM)理论引入中小企业担保公司的风险管理实践中来,为SMECGC这一边缘领域的风险管理问题提出了一个相对全面的解决方案,填补了中小企业信用担保公司全面风险管理研究的空白,拓展了风险管理理论在信用担保领域的实践和应用。 二是创建了SMECGC全面风险管理(ERM)体系框架。本文在总结和梳理ERM理论框架的基础上,结合作者在信用担保行业多年工作实践,设计和建立了SMECGC全面风险管理体系框架,并从风险评估、风险处理、基础设施和保障机制等方面进行深入研究,不但有益于担保机构从内部转变风险管理观念、提高风险管理能力,也有益于政府有关部门进一步加强行业监管、促进行业健康发展。 三是建立了SMECGC整体风险评估指标体系和担保项目风险评估指标体系。本文从公司整体和担保项目个体两个层面出发,分别建立了比较全面、整体的风险评估指标体系,这在担保公司风险评估实践中尚属首次公开提出。这套指标体系对于全面、客观评价和衡量中小企业担保公司的整体风险水平提供了有益的工具和指引。 本文的不足之处:在运用ERM理论研究担保业务的风险定价和风险预警方面留有空白,对中小企业信用担保公司的战略目标制定和企业文化建设方面的研究不足。此外,由于受资料来源的限制,对全国性的中小企业信用担保公司风险损失的总额、构成、原因等难以考察,本文对辽宁省信用担保协会的会员单位作样本的调查分析及结果,可能与全国的实际情况有一定的偏差。以上不足之处我将在以后的研究中逐步加以改进和完善。
【关键词】:中小企业 信用担保公司 全面风险管理ERM
第2章 风险管理的理论基础25-35
  • 2.1 企业风险管理的理论演进25-29
  • 2.1.1 传统风险管理观念及评析25-26
  • 2.1.2 现代风险管理观念及评析26-28
  • 2.1.3 全面风险管理与传统风险管理的模式比较28-29
  • 2.2 企业全面风险管理(ERM)框架的内涵、主要内容和构建原则29-35
  • 2.2.1 全面风险管理(ERM)的内涵29-31
  • 2.2.2 ERM框架的主要内容31-33
  • 2.2.3 ERM框架对我国企业加强风险管理的启示33-35
  • 第3章 基于ERM的SMECGC风险管理现状考察及评析35-49
  • 3.1 国外中小企业信用担保及风险管理现状35-39
  • 3.1.1 日本建立了完备的担保法律制度体系35-36
  • 3.1.2 韩国建立了银保风险分担机制和发达的信用信息系统36-37
  • 3.1.3 美国拥有发达的金融服务业和完善的避险机制37-38
  • 3.1.4 经验借鉴38-39
  • 3.2 我国SMECGC风险管理现状与问题、风险特征及来源分析39-49
  • 3.2.1 风险管理现状与问题—基于辽宁地区部分担保机构的分析40-43
  • 3.2.2 中小企业担保风险的基本特征43-44
  • 3.2.3 中小企业担保风险的来源分析44-49
  • 第4章 基于ERM的SMECGC风险管理框架的构建49-57
  • 4.1 SMECGC全面风险管理的目标策略50-53
  • 4.1.1 全面风险管理目标的定位50-51
  • 4.1.2 风险偏好的设置51-53
  • 4.2 SMECGC全面风险管理的过程53-55
  • 4.2.1 风险的识别与评估53-54
  • 4.2.2 风险的处理54
  • 4.2.3 风险管理的监督考评54-55
  • 4.3 SMECGC全面风险管理配套设施和保障机制55-57
  • 4.3.1 公司治理结构55
  • 4.3.2 内部控制、关联方管理、信息管理系统和保障机制55-57
  • 第5章 ERM框架下SMECGC担保风险的评估—识别与评价57-68
  • 5.1 担保公司总体风险的识别与评价57-62
  • 5.1.1 担保公司总体风险的评估指标57-58
  • 5.1.2 担保公司总体风险的评价指标体系58-62
  • 5.2 担保项目个体风险的识别与评估62-64
  • 5.2.1 担保项目风险评估的主要指标62
  • 5.2.2 担保项目风险度的测算62-64
  • 5.3 对担保项目个体风险评价的实例分析-以某企业为例64-68
  • 第6章 ERM框架下SMECGC担保风险的处理68-81
  • 6.1 风险抑制68-69
  • 6.1.1 通过减少风险行为的数目来降低风险68-69
  • 6.1.2 通过提高担保风险的预防能力和重视程度来降低风险69
  • 6.2 风险分散69-71
  • 6.2.1 担保品种、期限和项目多样化69-70
  • 6.2.2 联合担保和比例担保70-71
  • 6.3 风险转嫁71-76
  • 6.3.1 向被担保企业转嫁风险71-73
  • 6.3.2 向协作银行分担部分风险73-75
  • 6.3.3 向再担保机构分担风险75-76
  • 6.4 风险补偿76-79
  • 6.4.1 内部补偿机制77
  • 6.4.2 外部补偿机制77-78
  • 6.4.3 资本金注入机制78-79
  • 6.5 风险管理手段的创新79-81
  • 6.5.1 保费+分红的模式79-80
  • 6.5.2 保费+固定回报的模式80
  • 6.5.3 担保换期权的模式80-81
  • 第7章 ERM框架下SMECGC 
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